“創新+服務”雙輪驅動 農業銀行安徽分行：科技金融助力企業共成長

　　近日，農業銀行界首市支行“堅定支持‘科創優企’出海，全力打造‘中國制造’品牌”入選2024安徽省科技金融“十大優秀范例”。農業銀行界首市支行與界首市獵釣漁具有限公司(以下簡稱“獵釣漁具”)于2023年簽訂為期3年的《“共同成長計劃”戰略合作協議》，持續為企業提供全方位、全周期的金融服務。農業銀行從企業成立之初便開展信貸合作，在經營困難期不離不棄，堅定銀企信心共克時難，優化貸款方案接續“輸血”，真正實現銀企“共同成長”。

　　據了解，農業銀行安徽分行科技貸款持續保持高速增長，截至2024年7月末，戰略新興產業貸款規模超1400億元，科技貸款規模超700億元，近三年平均增速超40%，高于各項貸款增速20個百分點。

　　為科技型企業注入金融動能

　　近年來，界首市漁具產業發展迅猛，獵釣漁具是當地知名度較高的高新技術企業之一。據獵釣漁具財務人員張敏介紹，近兩年，獵釣漁具的出口業務受到沖擊，出口產品積壓、銷售成本激增、貨款回籠遲緩，同時還面臨貸款還款壓力。獵釣漁具多方尋求融資支持，但由于辦理流程長、無法提供滿足條件的抵質押物等原因未能成功。

　　在了解獵釣漁具經營情況后，基于“共同成長計劃”的合作理念，農行界首市支行提出為獵釣漁具變更貸款方案，采用“無還本續貸”方式，獵釣漁具只需支付貸款利息，無需歸還貸款本金，即可續貸一年。

　　“當時我們的資金壓力非常大，差點無法度過這個難關。農行提供的無還本續貸業務，不僅緩解我們的還貸壓力，貸款利率也低于同業報價。”張敏說，“隨著合作基礎的加強，我們開始在農行辦理代發、外匯結算等業務。”

　　為獵釣漁具提供金融支持只是農業銀行安徽省分行服務科技企業的一個縮影。在合肥這個新興產業如雨后春筍般快速涌現的城市，農業銀行安徽分行以“共同成長”為紐帶，與數百家科技企業建立共進共贏合作關系。

　　安徽福晴醫療裝備有限公司(以下簡稱“福晴醫療”)坐落于科大硅谷，是一家由中國科學技術大學科技成果賦權入股的國家高新技術企業，專注于高端磁共振產品自主研發，處于生物醫藥產業中的高端醫學影像診療裝備領域。“目前，我們已實現關鍵核心技術自主可控。”福晴醫療財務總監李付學說，“我們曾經歷過最困難的時刻，當時A輪融資的錢花得差不多了，農行為我們提供一筆無抵押無擔保的純信用貸款，這也是我們獲得的第一筆銀行貸款!”

　　“我們看到企業有技術、有市場、有規劃，兩周內就給福晴醫療批了1000萬元授信額度。”農業銀行合肥高新技術產業開發區支行行長姚奐說，“我們愿意為像福晴醫療這樣的潛在‘獨角獸’或‘瞪羚’企業雪中送炭，陪伴他們發展壯大。”

　　早介入，長陪伴。姚奐介紹，支行與福晴醫療已簽訂“共同成長計劃”，后續將根據企業的經營規劃持續提供金融服務。

　　據了解，農行安徽分行近年來圍繞省內新興產業布局，持續加大金融資源供給，截至2024年7月末，服務科技企業數量超1萬戶，僅2024年即新增合作1065戶，增速11%。其中，合肥科技金融服務中心專業服務能力顯著提升，截至2024年7月末，服務科技企業數量超3000戶，僅2024年即新增合作410戶，增速14%。

　　“共同成長計劃”讓銀企深化合作

　　“‘共同成長計劃’是安徽以市場需求為導向，深化金融供給側結構性改革、推進信貸供給和需求良性循環的生動實踐。”中國人民銀行安徽省分行負責人表示，“共同成長計劃”在服務科創企業方面呈現“五個增加”的特點：增加了貸款期限、增加了授信額度、增加了利率彈性、增加了企業價值、增加了共享合作。

　　早期的科創企業具有“輕資產”“高風險”“缺營收”等特點，這與銀行貸款低風險偏好并不匹配，因此傳統商業銀行信貸模式難以滿足科創企業的融資需求。“共同成長計劃”的核心就是通過創新機制設計，兼顧科創企業和金融機構雙方利益，一方面為初創期、成長期的科技企業提供穩定的融資支持，破解融資難題;一方面為商業銀行提供新的業務思路和模板，通過股權投資選擇權、債券承銷選擇權等方式，讓銀行分享企業未來的成長收益，“共擔風險、共享成果”。

　　農行安徽分行以此為契機，推動轉變全行科技金融服務理念，加大對初創期、成長期科技企業金融支持力度，完善多元化、接力式金融產品供給，持續打造“共進共贏”合作模式。近期，該行在合肥舉辦了“投貸聯動 共進共贏”合作論壇活動，通過搭建銀行、資本與科技企業的溝通對話橋梁，進一步深化了“共同成長”理念，是科技金融服務模式創新的有效實踐。

　　針對“共同成長計劃”合作客戶，農行安徽分行制定分階段、差異化金融服務方案，覆蓋企業全生命周期金融需求。在企業初創期，開辟審查審批綠色通道，提高融資的便利性、可得性，同時在貸款利率方面給予優惠，減輕企業融資成本;成長期提供股權投資、銀團貸款、并購貸款、票據和保函等金融產品服務;成熟期加強代發、司庫、私行等全領域合作，挖掘上市培育顧問、跨境貿易、再融資等境內外業務需求。

　　目前，農業銀行安徽分行、工商銀行安徽分行、建設銀行安徽分行等18家銀行業金融機構已參與“共同成長計劃”。截至2024年7月末，農行安徽分行“共同成長計劃”項下已對接企業1380戶，授信總額度272億元。2021年以來，農行安徽分行率先在皖設立2支基金，累計為晶合集成、安徽弘昌等客戶開展股權投資近50億元。

　　科技金融服務擴面提質

　　近年來，農行安徽分行持續發力科技金融，加快完善科技金融頂層設計，通過成立科創金融領導小組、設立合肥科技金融服務中心、建設科技專營機構，提升科技金融服務質效。

　　完善科技金融專營機制。組建省、市、支行三級科創服務團隊，在全行范圍內推動科創金融業務擴面提質。在省分行成立由行長掛帥的科技金融領導小組，完善前后臺多部門協同機制;在合肥分行掛牌總行級合肥科技金融服務中心，支持國家科創金融改革試驗區建設;在合肥、蕪湖、阜陽、淮南等分行成立3家科技支行、4家新能源汽車網點，以特色專營機構提升金融服務質效。

　　持續優化信貸政策供給。打破傳統信貸看重企業歷史財務及經營情況的業務邏輯，打造專屬信貸評價體系，從“股東力、融資力、產業力、企業力、創新力、穩定力”六個維度綜合評價企業實力，并匹配專屬授信審批權限。持續優化分支行對科技企業的信貸審批權限，提升信貸審批質效。

　　推動專屬產品精準適配。創新推出“科技e貸”“專精特新小巨人貸”“新興產業賦能貸”“新才e貸”等產品，形成“法人+個人”“線上+線下”“擔保+信用”多維度信貸產品矩陣，完善全生命周期金融支持。推廣增信擔保產品，2023年聯動安徽省擔保集團在同業中率先推出“新能源汽車產業貸”，截至2024年6月末已投放企業58戶、金額2.9億元。

　　打造投貸聯動金融生態。發揮農業銀行集團合成優勢，充分聯動外部投資機構，加大投貸聯動力度，構建貸款、股權投資、債券、基金和咨詢顧問五位一體產品體系，全力滿足科技企業全生命周期、全產業鏈條金融需求，以“商行+投行”、“融資+融智”模式充分賦能企業成長。(楊慧瑾)