通堵點破難點 中小微企業融資再獲政策力挺

12月29日，國辦發布了《加強信用信息共享應用促進中小微企業融資實施方案》（以下簡稱《實施方案》），要求加強信用信息共享整合，加強對中小微企業的金融服務，將中小微企業融資業務最急需的納稅、社會保險費和住房公積金繳納等37項信息納入共享范圍，打破“數據壁壘”和“信息孤島”。

　　近來，為暢通中小微企業資金鏈，“降準”“降息”等政策已接連出臺，幫助中小微企業渡過難關。《經濟參考報》記者獲悉，明年政策利好仍將持續釋放，包括繼續實施普惠小微貸款支持工具、安排中小企業紓困資金等。業內專家表示，對中小微企業融資的支持，在延續前期扶持政策的基礎上，應更多推動金融體系能力建設，建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”機制，推動更多融資方式創新，降低中小微企業經營負擔。

　　打通堵點　提高貸款可得性

　　深圳市源馳科技有限公司（以下簡稱“源馳科技”）是一家國家高新技術企業，在發展的過程中，面臨著研發“燒錢”的問題。日前，源馳科技需要一筆資金用于技術攻堅，考慮到傳統融資渠道貸款申請要經歷漫長的周期和復雜的手續，公司選擇了線上化、便捷度高、不用抵質押的微眾銀行“微業貸”科創貸款。

　　“我們很快就收到了貸款審批通過的通知，不僅額度大，放款到賬的速度也非常迅速，更不需要跑銀行，手機點點就能操作。”源馳科技創始人羅興懷對《經濟參考報》記者說，近年來銀行依托金融科技實力，幫助中小企業緩解了融資難題，為科創型企業提供了很多支持。

　　中小微企業貸款可得性、便利度不斷提高，離不開背后信息技術的加快發展。國家發展改革委黨組成員、秘書長趙辰昕29日表示，隨著信用信息廣泛共享和大數據技術深入應用，破解銀企“信息不對稱”，為緩解中小微企業和個體工商戶融資難題提供了信用方案。但也要看到，目前的信用信息共享應用情況，與中小微企業融資業務需求相比還存在一定差距，包括部分部門和行業數據難以獲取，以及信息獲取成本較高等問題。

　　針對這些堵點和痛點，《實施方案》通過信用信息共享應用，推動進一步緩解中小微企業缺乏有效抵質押資產、銀企信息不對稱的問題，助力中小微企業紓困解難。加強信用信息共享整合。支持銀行、保險、擔保、信用服務等機構接入融資信用服務平臺。同時，深化信用信息開發利用。完善中小微企業信用評價指標體系，實現精準畫像。

　　當前社會信用體系建設正在加速推進，在促進金融服務實體經濟方面發揮了重要作用。趙辰昕介紹，國家發展改革委、銀保監會會同有關部門積極推廣以信息充分共享和大數據開發應用為特征的“信易貸”模式，深化“銀企互動”“銀商合作”等相關機制。截至目前，通過各級融資信用服務平臺，累計發放信用貸款大概1.65萬億元。

　　國家金融與發展實驗室特聘研究員任濤表示，金融是實體經濟運行的血脈，對于暢通中小微企業資金鏈具有關鍵作用。加速構建社會信用體系，營造有利于中小微企業融資的良好外部環境，將助力中小微企業貸款投放量增、面擴、價降。

　　政策加力　多路資金“活水”涌入

　　實際上，針對中小微企業面臨的資金壓力，近期一系列政策已加快部署，幫助中小微企業渡過難關。

　　央行在12月6日“降準”釋放萬億長期資金后，20日宣布“降息”，1年期LPR下調5個基點，進一步釋放了降低企業融資成本信號。銀保監會在信貸投放方面，要求銀行普惠型小微企業貸款余額和戶數實現“兩增”。財政部、稅務總局發布公告，對小型微利企業年應納稅所得額不超過100萬元的部分，在《財政部稅務總局關于實施小微企業普惠性稅收減免政策的通知》規定的優惠政策基礎上，再減半征收企業所得稅。證監會也多次提出，引導資金加大包括中小微企業在內的重點領域支持力度。

　　在中央部委發力的同時，地方層面也密集展開部署，給予企業“真金白銀”的支持。鄭州發布《關于促進中小企業健康發展的實施意見》，將小微企業貸款基礎資產由單戶100萬元及以下放寬至500萬元及以下。北京市科委、中關村管委會發布科技創新型中小微企業“育英計劃”，入庫企業將可獲得北京市會同全國股轉系統、北交所為企業提供的掛牌、上市專項服務。

　　政策組合拳下，中小微企業融資狀況正加快回暖。銀保監會普惠金融部負責人毛紅軍介紹，截至2021年11月末，全國小微企業貸款余額49.45萬億元，其中單戶授信1000萬元及以下普惠型小微企業貸款余額18.73萬億元，同比增速24.13%，比各項貸款增速高12.79個百分點。

　　另外，同花順iFinD數據顯示，截至12月29日，A股中小企業數量達1462家，占A股上市公司總數的三分之一。其中，今年以來，共有287家中小企業上市，同比增加34%。

　　更多融資支持政策將落地

　　“從今年我們企業貸款情況看，從銀行獲得的貸款利率跟去年比確實進一步下降，貸款可獲得性也明顯提升，但是因為下半年原材料價格上漲，還有考慮到疫情后續影響仍在等因素，企業未來運行情況仍存在一些不確定性，所以希望融資方面的支持明年也能夠延續。”重慶一主營能源清潔改造的小微企業負責人對記者表示。

　　誠如廣大中小微企業所期盼的，明年更多支持政策將繼續扎實推進。

　　毛紅軍透露，銀保監會下一步將從四方面發力，包括繼續保持小微企業信貸投放總量增長；優化信貸結構，引導銀行增加小微企業首貸、信用貸、續貸、中長期貸款，提升首貸、信用貸占比；運用監管評價的“指揮棒”，督促銀行對照評價標準查漏補缺，落實好資源配置、績效考核、盡職免責等制度要求，加強產品和模式創新；深化信用信息共享機制。

　　光大證券金融業首席分析師王一峰認為，在延續前期扶持政策的基礎上，相應監管政策可以考慮推動商業性機構平衡好小微企業貸款定價和風險的關系，平衡好小微企業平均生命周期較短和中長期貸款投放的關系，同時進一步運用金融科技手段提高客戶獲取效率、風險控制水平和客戶服務質量，降低運營成本。（記者 向家瑩 汪子旭 北京報道）