場景化切入，招銀云創探索產業互聯網時代銀企合作聯接新模式

據悉，招銀云創近日對外正式發布了品牌定位、品牌愿景及品牌使命。其品牌定位為“財務數智化服務商及銀企場景化聯接平臺”，更加凸顯“場景化聯接”的創新模式。這意味著在快速發展的產業互聯網領域，招銀云創憑借自身企業數字化服務能力，通過場景化方式，正在開辟產業互聯網下銀企合作聯接的新路徑。

招銀云創是招商銀行旗下金融科技子公司。據了解，目前招銀云創已形成“集團企業司庫GET”“場景化費用管理SCO”“業財融合分析MAP”的數字化產品體系。圍繞企業在統一賬戶、集中結算等場景的財資司庫管理需求，以及企業差旅、出行用車、企業采購等消費場景的費用管理需求，招銀云創為企業提供資金流數字化解決方案，賦能企業數字化升級；此外，招銀云創“業財融合分析MAP”幫助企業整合內外部數據資源，解決業務財務聯系不緊密、數據利用效率低的問題，幫助企業構建科學決策、智慧分析、動態監管的數字生態管理模式。

?聚焦產業互聯網下的企業資金流數字化

相關報告顯示，中國產業互聯網市場滲透率正進入大幅增長期，僅2020上半年，中國產業互聯網市場規模已達25.3萬億元。近年來，隨著云服務產品和數字化工具的應用普及，加之疫情的推動，國內產業互聯網發展提速，企業數字化的意識被喚醒，企業更加重視通過數字化方式提升自身經營能力和抗風險能力。

產業互聯網具有產業生態整合、產業服務優化、產業鏈數據沉淀，以及產業鏈資源匹配和決策優化等特點。產業互聯網是對產業生態內資金流、信息流、商流、物流的有效整合。其中，資金流是產業互聯網機體的血液，是企業與企業之間、企業與銀行之間聯接合作的核心。

產業互聯網的基礎是資金流的數字化和互聯暢通。作為一家從科技角度切入產業互聯網賽道的公司，招銀云創正是從企業交易場景的資金流入手，綜合運用大數據、人工智能、云計算等數字科技，助力產業互聯網時代企業資金流的聯通和閉環，賦能企業降本增效和風險管理。

資金流數字化首先應當是單個企業的數字化。招銀云創全新升級打造的“集團企業司庫GET”，幫助集團型企業實現資金歸集與撥付管理、投融資、風險管理等司庫管理的數字化，解決集團企業內部的“資金互聯”。

“場景化費用管理SCO”定位為“新一代智慧費用管理專家”，通過提供安全智能的企業級場景支付工具，以“支付互聯”方式串聯企業多元場景下的費用支出，打通內部資金流斷點，實現對多場景全流程費用支出的數字化管理。

“業財融合分析MAP”定位為企業“業財融合數據中臺”，整合應用人工智能、大數據等前沿技術，深入發掘企業交易流和資金流的數據價值，致力于幫助企業實現“信息互聯”，為企業數字化監管與科學決策提供科學支撐。

場景化聯接，重塑銀企合作的信任關系

那么，在國家著力推進金融支持實體經濟的大背景下，如何基于對產業互聯網生態內企業資金流的數字化，構建企業與銀行等金融機構之間新的“數字信任”機制？招銀云創選擇的是場景化聯接的新模式。

銀行等金融機構對企業真實經營狀況和還款能力評估天然缺乏場景抓手。傳統的銀企聯接合作，是建立在企業資質、抵押物等主體信用基礎之上的“淺度聯接”。而招銀云創正以交易場景為基礎，通過場景聯接、數據聯接、服務聯接的方式，在企業與銀行之間搭建橋梁，探索構建基于數字信任體系的銀企“深度聯接”。

以企業費用支出場景為例，差旅、采購等高頻消費場景的資金流最能真實反映企業實際經營狀態，是評估企業運營能力和財務狀況的重要依據。招銀云創旗下“場景化費用管理SCO”從企業差旅、出行用車、企業采購等高頻消費場景切入，為企業提供集費用管理、消費預訂、智能報銷、便捷支付等于一體的全流程閉環管理體系，幫助企業實現費用管理線上化、數字化、智能化，實現業務與財務數據的互聯互通。未來，招銀云創可更加充分發揮多場景資金流的數據價值，使得金融機構能據此與其他主體信用數據進行多維交叉驗證，增強金融機構場景洞察和風控能力，以數字化方式為企業“增信”。

一站式咨詢服務，構建深度“服務聯接”

在招銀云創場景化聯接的創新模式中，“服務聯接”是增強企業數據動態閉環管理能力、挖掘多元金融服務需求的重要方式，是構建深度銀企關系的粘合劑。

區別于軟件公司，招銀云創將一站式咨詢服務融入到企業數字化服務中，構建了“業務咨詢+數字化產品+大規模交付+售后運營服務”的全流程一體化服務體系。在需求咨詢階段，招銀云創對企業費用管理體系進行診斷，針對單據多、效率低、合規性不足、業務流斷點等痛點提出系統化解決方案，幫助客戶從流程、理念、管理模式等角度深度審視費用管理問題；在部署運營階段，“場景化費用管理SCO”集成了運營分析、趨勢預測、敏感性分析以及多維自定義分析，對企業費用管理的實時動態進行大數據分析咨詢，幫助企業預知管理問題，為業務決策提供支持，助力企業降本增效和數字化管理升級。

場景化聯接的創新模式，有賴于場景化應用的大規模落地。承載“銀企聯接的創新者、產融信任的構建者”的愿景，下一步，招銀云創或將以現有場景應用為基礎，加快產業客戶的拓展步伐，幫助銀企發掘更多場景的數據價值，打通產融合作壁壘，構筑銀企場景化聯接生態，助力產業與金融數字信任體系的構建，在產業互聯網時代拓展更多想象空間。