金融科技創新提速 浦發銀行持續豐富數字人民幣應用場景

　　自2019年末開始數字人民幣試點工作以來，數字人民幣應用場景不斷豐富，交易規模穩步增長，在拉動居民消費、服務國家戰略、助力數字化和綠色轉型等方面的發揮了積極作用，數字人民幣在零售、交通、教育醫療、企業數字化、跨境支付等領域形成了一批可復制、可推廣的應用場景。
　　9月12日，2023蘇州數字金融大會進一步明確了蘇州市打造金融服務實體經濟、數字金融創新、產業資本集聚、金融開放合作“四個標桿城市”的目標，著力打造數字金融產業發展高地。圍繞貫徹落實《蘇州市深入推進數字人民幣試點行動方案》，浦發銀行蘇州分行在拓展數字人民幣基礎和創新應用場景、提升試點用戶體驗等方面大膽探索，發揮浦發銀行總行集團協同優勢，加大金融科技研發力量投入，不斷豐富數字人民幣應用場景，更好地以金融創新服務科技創新、以數字金融服務數字經濟。
　　發行利率創新低，數幣債券助企降本增效
　　10月16日，由浦發銀行牽頭主承的張家港市國有資本投資集團有限公司2023年度第六期中期票據（以下簡稱“本期債券”）成功落地，發行規模6億元，期限3年。該筆債券系浦發銀行首單以數字人民幣歸集募集資金的債券，發行利率創全國三年期數字人民幣債務融資工具利率新低，實現了浦發銀行在數字人民幣場景應用上的創新。
　　作為張家港市資產規模最大的國有企業，本期債券發行人張家港市國有資本投資集團有限公司（以下簡稱“發行人”）是張家港市重要的國有資產運營主體之一。在蘇州市地方金融監管局、人行蘇州分行、金融監管總局蘇州監管分局等共同承辦“蘇州數字金融大會”，積極推進數字金融背景下，浦發銀行和發行人合力制定發行計劃，拓展數字人民幣應用場景。短短三周內，通過總分支聯動協同，最終以高效優質的服務保障了本期債券的成功發行，進一步提升了政金企合作的深度和廣度。
　　本期債券成功發行是浦發銀行積極支持數字金融發展，與屬地政府、監管機構一起優化金融服務、豐富金融業態，更好地以資金鏈服務創新鏈、促進長三角數字金融、數字經濟一體化發展的具體行動。
　　融入文旅消費場景，數幣支付服務便民又安全
　　2022年起，浦發銀行蘇州分行積極服務蘇州園林局景區門票收銀業務的數字化實踐，陸續通過API對接的方式，打通了線下自助購票機、線上微信小程序等收銀渠道，全方位落地蘇州園林局對公商戶收款業務。
　　今年9月底，浦發銀行蘇州分行與蘇州市園林和綠化管理局合作，落地全行首筆數字人民幣對公商戶收款業務，進一步豐富了蘇州園林景區門票綜合收費的支付途徑，以場景驅動蘇州文化消費領域的數字人民幣試點應用，為古典的蘇州園林插上“數字”的翅膀，為廣大群眾提供更為安全、更為便利的結算方式，打造特色鮮明的“蘇式”數字人民幣文旅消費品牌。
　　與此同時，浦發銀行蘇州分行不斷完善數字人民幣收單服務，提供線上線下雙模式，包含線下POS機及二維碼收款商戶服務，以及線上API支付接口對外投放，目前已為多家單位提供線上數字人民幣收單服務。
　　賦能交易結算場景，促進政務運轉高效順暢
　　今年7月，浦發銀行蘇州分行落地全國首筆數字人民幣投標保證金業務——蘇州市公共資源交易中心數字人民幣線上投標保證金項目，豐富了線上投標保證金的支付結算方式，也滿足了投標企業的多樣化投標需求。
　　圍繞著蘇州市政府數字化建設的戰略部署，浦發銀行蘇州分行搶抓數字人民幣試點機遇，與蘇州市公共資源交易中心合作，運用金融科技手段，推進數字人民幣在招投標領域的創新集成應用，不斷助力優化蘇州市營商環境。在項目開發環節，浦發銀行蘇州分行基于現有服務基礎，通過梳理分析公共資源招投標保證金整個業務流程，創新性地提出以數字人民幣“區塊鏈”+“智能合約”的集成應用。一方面，通過鏈上智能合約智能化資金管理與錢包和賬戶聯動的能力，保證了數字人民幣在招投標保證金繳納過程中的安全性；另一方面借助于區塊鏈不可篡改的技術特性，監控錢包資金來源，確保用于保證金繳納的合規性。
　　通過將區塊鏈智能合約與傳統的資金賬戶以及數字人民幣的兌入兌出相結合，同時聯動傳統金融系統，實現了各系統的交互，實現身份驗證、合規性檢查等數據互通，支持合約的可信執行和價值轉移。通過以上技術手段應用，使項目招標等信息更公開透明，助力政府透明化管理工作的落實。
　　以此為契機，浦發銀行蘇州分行繼續搶抓試點機遇，加強創新場景應用布局，以深化試點促進業務創新，在長三角區域不斷優化服務，利用金融科技，助力蘇州市政府提高財務管理效率，優化營商環境。
　　以應用場景為導向，創新開發數字金融應用
　　今年7月28日，蘇州工業園區金融發展和風險防范局和蘇州工業園區企業發展服務中心公布了《2022年度蘇州工業園區數字金融產業創新發展政策兌現名單》，浦發銀行蘇州分行《公積金點貸客戶模型識別與數字化營銷項目》榮獲數字金融創新應用示范項目，《基于數字人民幣支付的文旅醫療民生場景收單應用創新》榮獲數字人民幣創新試點場景。
　　《公積金點貸客戶模型識別與數字化營銷項目》以應用場景為導向，聚焦金融產業數字化轉型及數字金融創新生態，利用“算法+大數據”建立客戶識別模型，結合數字化手段實現“數智+場景+自動化”智能營銷，并實現金融與科技的融合發展，該項目已申請國家發明專利，并獲發明專利授權。
　　《基于數字人民幣支付的文旅醫療民生場景收單應用創新》立足于提升數字人民幣普惠性、便利性，滿足公眾多樣化的支付需求，該應用創新基于分行與蘇州園林局，蘇州中醫院、蘇州廣濟醫院等開展的數字人民幣支付合作實踐，不斷豐富線下數字人民幣消費場景，提升數字人民幣收單服務質效，通過場景滲透助力完善數字人民幣生態體系建設。
　　下一步，浦發銀行蘇州分行將始終堅持金融工作的政治性、人民性、專業性，認真踐行金融服務實體經濟初心使命，深入推進數字人民幣試點工作，不斷探索豐富數字人民幣應用場景，通過深化金融科技成果運用助力實體經濟轉型升級和數字經濟高質量發展，為我國打造具有國際競爭力的數字產業集群貢獻力量。