5家銀行信用卡發卡量過億！多家不良率有所上升

中國證券報記者根據上市銀行2022年年報不完全統計，截至2022年末，已有工商銀行、建設銀行等5家銀行信用卡累計發卡量超過1億張，交通銀行、平安銀行等5家銀行發卡量也超過5000萬張。2022年，興業銀行、郵儲銀行新增發卡超600萬張。

　　需要關注的是，在發卡量增加的同時，部分銀行信用卡不良率有所上升。對此，上市銀行表示，這與信用卡行業資產質量整體承壓，信用卡違約金額出現超預期增長有關。預計短期內信用卡風險仍將承壓，后續如經濟逐漸企穩，信用卡風險將存在一定的回落空間。

　　10家銀行發卡量超5000萬張

　　上市銀行年報數據顯示，截至2022年末，共有10家銀行信用卡累計發卡量（部分銀行統計口徑為流通卡量）超過5000萬張，均為國有行和股份行。

　　具體來看，工商銀行、建設銀行、中國銀行、中信銀行、招商銀行發卡量超1億張，分別為1.65億張、1.40億張、1.38億張、1.07億張、1.03億張；交通銀行、平安銀行、民生銀行、興業銀行、浦發銀行超5000萬張，分別為7450.83萬張、6899.72萬張、6817.31萬張、6630.42萬張、5133.16萬張。

數據來源：各銀行2022年年報

　　從全行業來看，與2021年末數據相比，多家銀行信用卡累計發卡量實現增長。其中，民生銀行增長6.07%，興業銀行增長11.06%，浦發銀行增長5.98%，中信銀行增長5.21%，郵儲銀行增長3.04%。

　　年報顯示，2022年興業銀行信用卡新增發卡660.41萬張；郵儲銀行新增發卡636.17萬張，年末累計發卡量達4282.33萬張；民生銀行信用卡新增發卡390.43萬張，同比增長50.32%。

　　部分銀行不良率上升

　　信用卡交易額方面，股份行排名靠前。其中，招商銀行2022年信用卡交易額達4.84萬億元，居于首位。平安銀行、交通銀行信用卡交易額均超過3萬億元，分別為3.39萬億元、3.06萬億元。此外，建設銀行、中信銀行、興業銀行、光大銀行、民生銀行、浦發銀行、工商銀行均超過2萬億元。

數據來源：各銀行2022年年報

　　對比2021年數據來看，多家銀行2022年信用卡交易額同比實現正增長，浦發銀行增長9.11%、興業銀行增長5.19%，浙商銀行增長4.79%、郵儲銀行增長3.21%。但也有部分銀行出現下降，如中國銀行信用卡消費額1.47萬億元，同比下降6.02%。

　　需要關注的是，部分銀行出現信用卡貸款不良率上升的情況。截至2022年末，招商銀行信用卡不良率1.77%，較2021年末上升0.12個百分點；平安銀行不良率2.68%，較2021年末上升0.57個百分點；興業銀行不良率4.01%，較2021年末上升1.72個百分點；郵儲銀行不良率1.95%，較2021年末上升0.29個百分點。

數據來源：各銀行2022年年報

　　“逾期貸款指標較上年末小幅上升，主要原因是信用卡逾期增加較多。”興業銀行分析，2022年，部分信用卡持卡人收入水平和還款能力下降，同時催收作業人力和方式嚴重受限，催收成效受影響較大，信用卡業務逾期和不良增加。

　　還有分析人士表示，這與部分逾期認定標準調整有關。據了解，2021年四季度起平安銀行應監管要求調整信用卡逾期認定標準影響，新戶逾期率有所上升。2022年1-7月發放的信用卡貸款逾期率達0.53%，而2019年、2020年、2021年該數據分別為0.36%、0.19%、0.38%。

　　招商銀行表示，預計短期內信用卡風險仍將承壓，后續如經濟逐漸企穩，信用卡風險將存在一定的回落空間。針對新戶逾期率增長的情況，平安銀行表示，已主動收緊貸前策略，增加優質額度投放，同時加大貸后催收力度，持續改善新戶品質。