金融改革向“綠”而行 國家級創新試驗區擴容

我國金融改革正向“綠”而行、加快擴容。《經濟參考報》記者從多地了解到，繼首批國家級綠色金融改革創新試驗區在浙江、江西、廣東、貴州、新疆五省（區）的8個城市（新區）落地之后，我國又陸續在甘肅蘭州、重慶市開啟綠色金融改革。今年以來，包括上海、山東威海等地也正在積極申建國家級綠色金融改革創新試驗區。業內專家指出，綠色金融改革創新試驗區在制定試用綠色金融標準、完善金融機構環境信息披露、強化政策激勵約束、創新綠色金融產品和服務、廣泛開展國際交流等方面取得亮眼成績，但我國綠色金融發展起步相對晚，發展綠色金融所配套的法律制度等仍有待進一步完善。

　　加快審建 上海金改向“綠”而行

　　“上海正在致力于打造國際綠色金融樞紐，在提升上海國際金融中心能級建設方面，綠色金融是其中非常重要的一個要素，是最具有生命力、最可持續發展的力量。”5月31日，人民銀行上海總部副主任孫輝在上海市政府新聞發布會上表示，人民銀行上海總部將積極支持上海申建國家級綠色金融改革創新試驗區，推動綠色金融領域開拓創新；繼續推動《上海市浦東新區綠色金融發展若干規定》全面落地實施。

　　此前印發的《上海銀行業保險業“十四五”期間推動綠色金融發展 服務碳達峰碳中和戰略的行動方案》提出，到2025年，上海銀行業保險業將基本建成與碳達峰相適應的綠色金融生態服務體系，形成一批綠色金融行業標桿；綠色金融綜合服務效能不斷提升，預計綠色融資余額突破1.5萬億元，綠色保險、綠色債券、綠色基金、綠色信托、綠色資管、綠色租賃等業務穩健發展；綠色金融創新能力不斷提高，形成綠色金融可復制可推廣的上海方案。

　　“對于地區而言，獲準建設綠色金融改革創新試驗區，將帶動本地區綠色金融、綠色經濟進入快車道，并開啟本地區綠色金融與綠色低碳發展在更高層次上的良性互動。”對此，有長期關注綠色金融的機構人士表示，近年上海金改正加快向‘綠’而行。目前，全國超過90%的綠色債券在上海發行，超過60%綠色環保企業股權上市融資發生在上海。該機構人士建議，未來上海可進一步發揮優勢，在金融機構碳核算、金融機構及融資主體的氣候和環境信息強制披露、綠色金融產品評估論證等方面邁出更大的步伐。

　　點“綠”成金 試驗區建設成果喜人

　　2017年6月，經國務院同意，中國人民銀行、國家發展改革委、財政部、環境保護部等聯合發文，決定在浙江、江西、廣東、貴州、新疆五省（區）的8個城市（新區）開啟為期5年、各具特色的綠色金融改革創新試驗。幾年來，包括江西贛江新區，貴州貴安新區，新疆哈密市、昌吉州、克拉瑪依市，廣東廣州市，浙江湖州市、衢州市在內的“五省（區）八市”充分發揮先行先試、示范帶頭作用，推動綠色金融在全社會逐步實現從藍圖和理念到實踐和行動的跨越。

　　數據顯示，截至2022年11月末，浙江衢州在全國率先建立碳賬戶體系，建立碳賬戶233.4萬個，發放碳賬戶貸款59.7億元。廣東廣州創新碳排放權抵押融資，截至2022年9月末，融資額超過9617萬元，累計成交配額達2.11億噸，總成交金額達54.22億元；浙江湖州作為全國首個綠色建筑和綠色金融協同發展試點城市，依托“碳效碼”開發系列產品，截至2022年11月末，新增支持低碳發展的授信9.86億元。截至2022年末，新疆昌吉基于工業企業碳賬戶開展融資模式創新，克拉瑪依個人碳賬戶體系覆蓋10萬人以上。江西贛江新區推出碳中和基金，為碳匯市場注入20億元投資資金，推出包含10余項綠色生活服務功能的低碳生活微信小程序。貴州貴陽和貴安新區著力打造“森林碳庫”（現有森林年固碳總量達344.7萬噸），并積極推進國家綠色數據中心試點建設。

　　央行研究局課題組報告認為，試驗區建設取得預期成效。試驗區以碳達峰碳中和目標為導向，嚴格控制高耗能、高排放、低水平項目信貸規模。部分試驗區在碳金融、碳賬戶、碳匯項目等方面進行創新。2018年至2021年，試驗區綠色信貸年均增長21.03%，高于試驗區全部貸款平均增幅5.59個百分點。截至2022年9月末，試驗區綠色貸款占全部貸款的比重為12.58%，超過全國綠色貸款占全部貸款比重的平均水平2.93個百分點。廣東廣州、江西贛江新區開發建設網絡科技監管平臺，實時監測地方金融機構業務狀況。貴州貴陽和貴安新區打造全國首個綠色金融法庭。浙江湖州設立綠色金融糾紛調解中心，助力解決綠色金融糾紛。

　　光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華向《經濟參考報》記者表示，我國綠色金融改革創新試驗區取得顯著進展和明顯成效。從“量”看，截至目前各試驗區綠色信貸余額超過萬億元，占各類貸款比重超過一成；綠色債券余額超過2000億元，同比增長超過四成，有效區域綠色發展、雙碳目標實現提供強有力支持；同時，金融機構也在綠色金融產品創新方面積極實踐、探索，綠色金融產品體系逐步豐富。從“質”看，隨著我國綠色標準、綠色金融評價方案等相繼落地實施，綠色金融良性發展，各試驗區銀行金融機構參與熱情持續提升，金融機構也在積極適應并加快優化業務流程、完善風險管理機制，積極推動綠色金融產品服務創新。

　　在第一批“五省（區）八市”基礎上，2019年12月，國家批準在甘肅蘭州新區設立綠色金融改革創新試驗區，2022年8月批準設立重慶綠色金融改革創新試驗區。專家認為，首批綠色金改試驗區已經過五年試驗期，為我國綠色金融機制建設與綠色金融市場探索提供了豐富的基礎經驗。同時也要看到，試驗區建設中仍有一些短板和弱項亟待補強，未來，試驗區有望進一步擴容。例如，2023年年初召開的山東省第十四屆人民代表大會第一次會議提出，山東將深入推進農商行改革，加快濟南科創金融改革試驗區建設，支持威海申建國家級綠色金融改革創新試驗區。

　　“多地積極申請綠色金融改革創新試驗區，主要是因為在我國雙碳目標的大背景下，地方政府積極推動綠色金融創新發展需要大量綠色金融資源支持；推動綠色金融發展為地方經濟綠色轉型，區域生態保護，激發微觀主體活力，培育新經濟增長引擎具有長遠意義；另外，從第一批綠色金融改革創新試驗區取得成效來看，區域實體經濟確實獲得實實在在的融資。”周茂華坦言。

　　銀行等迎來提質增效契機

　　銀行是支持我國經濟社會綠色低碳發展的重要力量。近年來，各大型銀行主動順應綠色發展趨勢，以綠色金融改革創新試驗區為試驗田，通過強化試驗區分支機構資源配置、增加綠色金融產品和服務供給、夯實綠色金融業務基礎等多項舉措，積極支持各地經濟綠色低碳轉型。

　　專家認為，建設綠色金融改革創新試驗區是商業銀行綠色金融增量擴面、提質增效的戰略契機，也是擴大商業銀行綠色金融品牌影響力的良好機遇。“發展綠色金融，為商業銀行新的業務和利潤增長點，拓寬收入來源與盈利能力；有助于優化商業銀行資產負債結構，推動銀行經營轉型升級，更好應對ESG風險。”周茂華稱。

　　事實上，近年隨著國家級綠色金融改革創新試驗區加快擴容，不少商業銀行也設立專營機構 ，加快其在試驗區的布局。截至2022年6月末，在首批“五省（區）八市”試驗區，中國銀行設立綠色金融分支機構及綠色金融事業部11家，建設銀行設立綠色金融分支機構9家，并在湖州分行、衢州分行、昌吉回族自治州分行、克拉瑪依分行設立綠色金融事業部，農業銀行在浙江省分行設立綠色金融事業部，在湖州分行、衢州分行單獨設立綠色金融部，在浙江全省設立綠色專營支行4家、綠色示范支行45家、綠色特色支行41家。

　　需要指出的是，我國綠色金融發展起步相對晚，綠色金融與相關法律制度等仍有待進一步完善。“經濟綠色轉型發展是個復雜系統性工程，這就涉及我國綠色金融發展與之適配問題，目前我國綠色金融產品較為單一，綠色貸款、綠色債券占據絕大部分，綠色保險產品、基金產品等仍有很大發展空間。”上述機構人士表示。

　　在周茂華看來，由于我國幅員遼闊，各區域生態、產業等發展差異大，綠色金融如何更好體現區域發展差異性是個問題。“商業銀行發展綠色金融方面就是要結合各區域差異特性構建完善、高效的投融資體系，更好服務綠色經濟發展。目前綠色金融發展處于初期階段，商業銀行對綠色項目標準界定、碳核算、信息披露、綠色項目風險管理、數據積累等方面要練好基本功；要積極創新綠色金融產品，穩步拓展綠色金融服務范圍，以滿足綠色發展金融服務需求；同時也要積極參與國際合作等。”周茂華建議。