新規落地顯效 多家險企暫停互聯網人身險業務

近日，富邦財險、信泰人壽相繼宣布暫停開展互聯網保險業務，瑞華健康宣布暫停銷售部分互聯網人身險產品。這些險企的業務調整，是對銀保監會10月發布的《關于進一步規范保險機構互聯網人身保險業務有關事項的通知》（下稱《通知》）的具體落實。

　　業內人士表示，《通知》重新定義了險企的互聯網人身險業務，明確了很多此前未提及的經營門檻，預計導致一批險企暫時無法開展互聯網人身險業務，部分互聯網人身險產品銷售或受影響。相關險企應該會陸續發布相關調整公告。

　　據悉，《通知》對險企（不包括互聯網險企）開展互聯網人身保險業務，提出了綜合償付能力充足率、風險綜合評級、責任準備金覆蓋率和公司治理評估等方面的要求。根據2020年人身險公司治理監管評估結果，有23家公司不滿足《通知》中公司治理評估為C級（合格）及以上的要求；結合目前公開數據，有8家公司不滿足《通知》對于償付能力充足率或風險評級的要求。鑒于有些公司或均不滿足上述要求，暫時失去互聯網保險經營資格的人身險公司預計在31家以內。

　　業內人士表示，受《通知》影響更大的，是保險期間10年以上的普通型人壽保險（除定期壽險）及普通型年金保險產品。據統計，滿足《通知》要求的，連續4個季度償付能力充足率超150%且風險綜合評級在A類以上的人身險公司僅19家，多為大中型公司。

　　總體來看，《通知》將對中小險企的線上業務產生較大影響。銀河證券研報表示，互聯網人身險新規明確險企展業門檻、產品經營范圍、產品名稱設定、附加費用率管理，強化業務監管，規范競爭秩序，理財型產品不能進行線上銷售，達不到經營門檻的中小險企線上銷售人身險產品受制約。

　　業內人士表示，這些中小險企若要繼續銷售10年以上的普通型人壽保險（除定期壽險）及普通型年金保險等產品，需轉向線下渠道。但根據區域監管要求，線下業務只能在有分支機構的區域開展。這對于過往非常依賴互聯網渠道、分支機構開設較少的中小險企而言，又是一個難題。有些互聯網業務開展規模較大的中小險企，往往也只在北京、上海等地擁有幾個省級分公司。

　　《通知》還要求，險企通過互聯網開展費用補償型醫療保險、失能收入損失保險、醫療意外保險業務，還需在經營區域內設立省級分公司，或與其他已開設分支機構的險企和保險中介機構合作經營。據了解，“百萬醫療”和“惠民保”產品均屬于費用補償型醫療保險。

　　據悉，部分頭部互聯網保險中介機構正加速布局線下分支機構。2020年3月，水滴公司宣布啟動線下經紀人招募計劃；今年8月，慧擇保險網收購擁有成熟保險代理人隊伍的湖北盛世安康保險代理有限公司。還有多家互聯網保險平臺也在考慮布局線下，有的開始小規模試水。

　　（何奎 記者 韓宋輝 編輯 陳羽）